6 نصائح لتبسيط الشؤون المالية قبل التقاعد وفقًا لفوربس
في مقال نُشر على فوربس، استعرض غريغوري أوستروفسكي، خبير التخطيط المالي وعضو فوربس فايننشال كاونسيل، ست طرق فعالة يمكن أن تساعد الأفراد على تبسيط أوضاعهم المالية والاستعداد للتقاعد بطريقة منظمة. وأكد أن التخطيط المسبق يسهم في تفادي العديد من التحديات المالية المستقبلية.
1- أتمتة المدفوعات والادخار لتحقيق الاستقرار المالي
يشدد أوستروفسكي على أهمية أتمتة المدفوعات كوسيلة لتجنب النسيان وتوفير الوقت والجهد. ينصح بإنشاء نظام أوتوماتيكي لتحويل جزء من الدخل مباشرة إلى حسابات الادخار والاستثمار. وأوضح أن “التحويل التلقائي للأموال يجعل الشخص لا يشعر بفقدانها، مما يساعد على بناء مدخرات مستقبلية بشكل سلس.”
2- تسديد الديون لتخفيف الأعباء المالية
يؤكد أوستروفسكي على ضرورة التخلص من الديون قبل بلوغ التقاعد، موضحًا أن “كل دولار يُدفع لتسديد الديون يعادل عائدًا يوازي نسبة الفائدة التي كان سيتم دفعها، مما يتيح تحرير الموارد المالية للاستثمار في خطط التقاعد.”
3- التعاون مع مستشار مالي لتحقيق الأهداف
ينصح أوستروفسكي بالاستعانة بمستشار مالي مؤهل يمكنه تنسيق مختلف الجوانب المالية، مثل إدارة الديون والاستثمارات. وقال: “المستشار المالي الجيد يقدم خطة واضحة لتحقيق الأهداف طويلة الأمد، ويتابع التقدم المالي بشكل مستمر.”
4- وضع أهداف مالية واضحة وطويلة الأمد
يشير أوستروفسكي إلى أن تحديد أهداف واضحة للتقاعد أمر ضروري، ويقترح وضع خطة تشمل المبلغ المطلوب عند التقاعد والنفقات المتوقعة. هذه الأهداف تسهم في رسم رؤية مالية مستقرة وواضحة للمستقبل.
5- الاعتماد على مصادر موثوقة للمعلومات المالية
يحذر أوستروفسكي من الاعتماد على مصادر غير موثوقة عند اتخاذ قرارات مالية، ويشدد على أهمية التركيز على المعلومات من جهات موثوقة والتعاون مع مستشارين ماليين لتقييم الفرص بدقة.
6- التحضير المبكر للتقاعد لتقليل القلق
يرى أوستروفسكي أن التخطيط المبكر للتقاعد هو المفتاح لتجنب القلق المالي. ينصح بوضع خطة شاملة تشمل السفر والأنشطة العائلية والنفقات الأخرى، مضيفًا: “التخطيط الجيد يتيح لك الاستمتاع بتقاعد خالٍ من التوتر.”
بهذه النصائح الست، يؤكد أوستروفسكي أن الأفراد يمكنهم تبسيط حياتهم المالية والاستعداد لتقاعد مستقر ومريح، مما يعكس رؤية مستقبلية واضحة تحقق الأمان المالي.
